Gesetzliche Rente steigt

Aller Voraussicht nach wird die gesetzliche Rente ab Juli 2012 um 2,3% (West) bzw. 3,2% (Ost) steigen, gleichzeitig sinken die Beiträge zur Rentenversicherung. Begründet werden diese Schritte mit der guten Konjunktur 2011.

Die angekündigten Rentensteigerungen bieten einen kleinen Ausgleich für die Nullrunden und geringfügigen Erhöhungen der letzten Jahre. Die gesetzliche Rente stieg zwischen 2000 und 2010 durchschnittlich um 0,9% (West) bzw. 1,1% (Ost) pro Jahr, die jährliche Inflationsrate betrug im selben Zeitraum durchschnittlich 2%.

Die HPK erhöht 2012 die Renten in der größten Bestandsgruppe um 1,75% bzw. 2%. Zusammen mit dem bereits eingerechneten Garantiezins von 2,25% bzw. 2% ergibt sich eine Gesamtverzinsung von 4%.

Im Zeitraum vom 01.07.2003 bis 01.07.2011 ist eine Pensionskassenrente um 10,45% gestiegen, eine gesetzliche Rente im selben Zeitraum lediglich um 5,15%.

(Stand 02.02.2011)

Zahl der Frührentner nimmt zu

Wie Statistiken der Deutschen Rentenversicherung zeigen, steigt die Zahl der Frührentner in Deutschland. So ging im Jahr 2010 nahezu jeder Zweite in den vorzeitigen Ruhestand. Durch den vorgezogenen Renteneintritt sinken die Bezüge der Frührentner durchschnittlich um 113 Euro pro Monat.

Einen Ausweg bietet die Vorruhestandsrente der Pensionskasse. Hier wird ein Teil der Altersrente in eine Vorruhestandsrente umgewandelt, die Zeit bis zum Eintritt in die gesetzliche Rente wird so überbrückt. Mit Beginn der gesetzlichen Rente zahlt die Pensionskasse eine Altersrente, die die Vorruhestandsrente ablöst.
(Stand 16.01.2012)

Rente mit 67

2012 beginnt der Einstieg in die Rente mit 67.

Wer 1947 geboren wurde, kann mit Alter 65 Jahren und einem Monat Altersrente beziehen. Die nachfolgenden Geburtsjahrgänge erreichen die Regelaltersgrenze einen Monat später. Ab 2023 wird pro Jahrgang um zwei Monate erhöht. Für 1964 und später Geborene ergibt sich damit ein reguläres Renteneintrittsalter von 67 Jahren.

Mitglieder der Pensionskasse können weiterhin ab 60 die Arbeitszeit reduzieren oder ganz ausscheiden und die Vorruhestandsrente der Pensionskasse beziehen. Diese Altersgrenze verschiebt sich für ab 2012 neu zur Pensionskasse angemeldete Mitglieder auf Alter 62.
(Stand 27.12.2011)

Jahresbericht der BaFin

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat im Dezember ihren Jahresbericht 2010 veröffentlicht. Dieser informiert über die Verwaltungskosten aller von ihr beaufsichtigten Einrichtungen.

Dem Jahresbericht nach liegen die Lebensversicherer mit einem Kostensatz von 11,5% weit über dem der Pensionskassen (4,9%). Wie auch in den Jahren zuvor bleibt die HPK mit einem Satz von 1,2% merklich unter dem Durchschnitt.

Beim Vergleich der Stückkosten wird noch deutlicher, wie effizient die HPK arbeitet. Während Pensionskassen 2010 durchschnittlich 37,20 Euro für die Verwaltung eines begünstigten Arbeitnehmers ausgaben, waren es bei der HPK laut BaFin lediglich 3,91 Euro. Damit ist und bleibt sie Deutschlands günstigste Firmenpensionskasse.
(Stand 07.12.2011)

Riester-Sparer lassen sich 1,3 Milliarden Euro Zulagen entgehen

Wie das Forschungszentrum der Uni Freiburg jetzt herausfand, wurden im Jahr 2008 Riester-Zulagen in Höhe von mehr als 1,3 Milliarden Euro nicht ausgezahlt. Die Gründe dafür liegen in zu niedrigen Eigenbeiträgen (472 Millionen Euro) und fehlenden Zulageanträgen (853 Millionen Euro). Das kann in der betrieblichen Altersvorsorge nicht passieren. Mindest-Eigenbeiträge und Zulageanträge gibt es dort nicht. Der Arbeitgeber kümmert sich um die staatliche Förderung durch Steuer- und Sozialabgabenfreiheit.
(Stand 23.11.2011)

Betriebliche Altersvorsorge gewinnt an Beliebtheit

Während die Ausgaben für die Altersvorsorge in Deutschland insgesamt rückläufig sind, gewinnt die betriebliche Altersvorsorge (bAV) deutlich an Beliebtheit. Das hat die jährliche Studie des Instituts für Demoskopie ergeben.

48% der Befragten gab an, dass die bAV für sie die "ideale Form der Alterssicherung" sei. Die Anzahl derer, die vermehrt in die bAV investieren wollen, hat sich der Studie nach im Vergleich zum Vorjahr sogar nahezu verdoppelt.

Damit verzeichnet die bAV den größten Zuwachs unter allen Vorsorgeformen. Offenbar schätzen Arbeitnehmer die doppelte Absicherung über den Arbeitgeber und den Versorgungsträger bzw. die Pensionssicherung. Klarer Verlierer ist die private Vorsorge: Jeder Dritte hat Zweifel an ihrer Sicherheit.
(Stand 25.10.2011)

Staatliche Förderung steigt ab 01.01.2012

Am 01.01.2012 steigt die 1. Fördergrenze in der betrieblichen Altersvorsorge. Vorsorgebeiträge sind dann bis zu einer Höhe von 2.688 EUR steuer- und sozialabgabenfrei.

Anfang 2012 werden wir auf unseren Internetseiten die neuen Effizienzberechnungen für die Entgeltumwandlung zur Verfügung stellen.
(Stand: 10.10.2011)

Tarifvertragliche Altersvorsorge stärken

Die Arbeitgebervereinigung Nahrung und Genuss (ANG) und die Gewerkschaft Nahrung-Genuss-Gaststätten (NGG) fordern gemeinsam im Kampf gegen Altersarmut, die tarifvertragliche Altersvorsorge zu stärken und nicht mehr auf die Grundsicherung anzurechnen.

Vor zehn Jahren wurden in der Ernährungsindustrie wegweisende Tarifverträge zur betrieblichen Altersvorsorge abgeschlossen. Diese werden von den Tarifvertragsparteien ständig weiterentwickelt. Auf ihrer jährlichen Tagung bei der Pensionskasse Ernährung und Genuss (PEG), über die die Altersvorsorge weitgehend abgewickelt wird, mahnen die Tarifvertragsparteien eine stärkere gesetzliche Flankierung an.

"Sehr hinderlich für eine noch größere Akzeptanz bei den Arbeitnehmern ist es, dass die tarifliche Altersvorsorge und Riester-Renten auf die staatliche Grundsicherung angerechnet werden", so der NGG-Vorsitzende Franz Josef Möllenberg. "Daher", so Michael Andritzky, Hauptgeschäftsführer der ANG, „fordern beide Sozialpartner, dass betriebliche Altersvorsorge und Riester-Renten nicht mehr auf die Grundsicherung angerechnet werden dürfen."

Der Vorstoß von Bundesarbeitsministerin von der Leyen, tarifvertragliche und betriebliche Vorsorge sowie Riester-Renten bei der diskutierten Zuschussrente zur Voraussetzung zu machen, sei zu begrüßen. Er sei aber nur dann sinnvoll, wenn die Arbeitnehmer auch motiviert werden, etwas für ihre Vorsorge zu tun. Wenn die Beschäftigten trotz eigener Vorsorgeleistungen ihren Lebensstandard nicht verbessern können, weil diese Leistungen auf die Grundsicherung angerechnet werden, bestehe die Gefahr, dass sie überhaupt keine eigenen Anstrengungen unternehmen.

(Pressemitteilung der NGG und ANG vom 14.09.2011)

Niveau der gesetzlichen Rente fällt weiter

Wie jetzt auch aus einem Schreiben des Bundesarbeitsministeriums hervorgeht, wird das Niveau der gesetzlichen Rente bis zum Jahr 2025 um etwa zehn Prozent sinken. Aktuell liegt es noch bei etwa 50 Prozent des letzten Einkommens, 2025 werden es nur noch rund 45 Prozent sein. Die Deutsche Rentenversicherung hat ähnliche Zahlen bereits 2007 veröffentlicht.

Schon heute gelten 400.000 Rentner in Deutschland als arm und sind auf staatliche Unterstützung angewiesen. Eine Zahl, die in den nächsten Jahren weiter zunehmen wird und zudem verdeutlicht, dass zusätzliche Vorsorgemaßnahmen unverzichtbar sind.
(Stand 07.09.2011)

Gesetzgeber plant Kostenbremse für Riester

Die jüngsten Schlagzeilen um falsch berechte Verwaltungskosten und zu hohe Provisionen sollen Folgen für die Versicherungsbranche haben: Die FAZ am Sonntag berichtet in ihrer aktuellen Ausgabe über eine geplante Kostenbremse für Riester-Verträge. Auf diese Weise soll verhindert werden, dass die Verwaltungskosten höher sind als die Zulagen, die der Staat zahlt. Ein Zustand, den Verbraucherschützer schon seit längerem kritisieren.

Bis tatsächlich ein Gesetz in Kraft tritt, das vor überteuerten Riester-Produkten schützt, wird es noch Jahre dauern. In der betrieblichen Altersvorsorge stellt sich das Problem nicht.
(Stand 30.06.2011)

Falschberechnungen bei Riester-Policen sorgen für Ärger

Die Negativ-Schlagzeilen nehmen kein Ende: Wie jetzt bekannt wurde, haben Ergo-Vertreter im Jahr 2009 Kunden mit beitragsfreien Lebensversicherungen dazu geraten, ihre Versicherungen zu kündigen und die ausgezahlten Summen in Unfallversicherungen anzulegen. Die dadurch entstehenden Nachteile, wie den Verlust von Steuervorteilen und Zinsgarantien, erwähnten sie allerdings nicht. Durch den Wechsel konnten die Vertreter hohe Provisionen verdienen.

In der vergangen Woche meldete das Handelsblatt, dass die Hamburg-Mannheimer (jetzt Ergo) in der Vergangenheit bei 70.000 Riester-Policen mehr Verwaltungskosten berechnet als im Vertrag angegeben. Der Schaden für Kunden beläuft sich demnach auf bis zu 160 Millionen Euro. Anlegerschützer fordern Konsequenzen.

Das kann in der betrieblichen Altersvorsorge über eine Firmenpensionskasse nicht passieren. Firmenpensionskassen wie die Hamburger Pensionskasse und die Pensionskasse Ernährung und Genuss sind vollständig transparent und arbeiten nicht für den Vertrieb sondern für ihre Mitgliedsunternehmen und deren Arbeitnehmer. Die Verwaltungskosten liegen durch den Verzicht auf Werbung und Provisionen seit Jahren konstant bei nur 1,2% der eingenommenen Beiträge. Das entspricht einem Stückkostensatz von rund vier Euro pro Person und Jahr. Provisionsfreiheit und Kostentransparenz der Pensionskasse sind durch das Versicherungsaufsichtsgesetz (§ 118 b Abs. 3) sichergestellt.
(Stand 17.06.2011/Aktualisiert 20.06.2011)

Wirtschaftsweisen fordern Rente mit 69

In ihrem aktuellen Gutachten empfehlen die fünf Wirtschaftsweisen, dass die Deutschen in Zukunft erst mit 69 Jahren in Rente gehen. Auf einem anderen Weg seien die Sozialsysteme sonst nicht mehr zu finanzieren. Gründe dafür liegen in der längeren Lebensdauer der Deutschen und dem fehlenden Nachwuchs.

Die Weisen mahnen außerdem, dass es unvermeidbar ist, an der Rente mit 67 im Jahr 2029 festzuhalten. Andernfalls steigen die Staatsschulden zu stark an. Um die Sicherungssysteme auch in Zukunft finanzieren zu können, müsse die zu erwartende Entwicklung der Lebenserwartung beachtet werden. Unter Berücksichtigung aktueller Zahlen bedeutet das einen Anstieg des Renteneintrittalters auf 68 Jahre im Jahr 2045 bzw. auf 69 Jahre im Jahr 2060. Das betrifft Arbeitnehmer, die nach 1977 geboren sind. Ausnahmen für besonders anstrengende körperliche Berufe soll es aber auch in Zukunft geben. Die Bezugsdauer der gesetzlichen Rente liegt in Deutschland derzeit bei durchschnittlich 18,2 Jahren, 1960 waren es nur knapp zehn. Gewerkschaften und Sozialverbände haben die Empfehlung der Weisen stark kritisiert.

Die Pensionskasse gibt ihren Mitgliedern weiterhin die Möglichkeit, bereits mit 60 Jahren in den Vorruhestand zu gehen.
(Stand 25.05.2011)

Urteil Europäischer Gerichtshof: ab 2013 Unisex-Tarif in allen Versicherungen

Was sich in der Praxis der betrieblichen Altersvorsorge mit der Pensionskasse schon seit langem bewährt hat, gilt ab übernächstem Jahr auch für alle Versicherungen: Die verbindliche Einführung eines Unisex-Tarif für alle Begünstigten. Der Europäische Gerichtshof sorgt mit diesem Urteil für die Gleichstellung der Geschlechter.

Für Mitglieder der Pensionskasse wird sich nichts ändern. Die Pensionskasse handelt schon lange im Sinn der Gleichbehandlung und verwendet seit 2002 ausschließlich Unisex-Tarife.
(Stand 28.04.2011)

Vertrauen in Riester sinkt

Der Staat fordert von mehr als einer Million Bürger die Riester-Zulage zurück. Einer repräsentativen Umfrage der Beratungsgesellschaft Faktenkontor und des Marktforschers Toluna zufolge haben 66% der Deutschen daher das Vertrauen in die Riester-Rente verloren. Nur 7% erwägen derzeit den Abschluss eines Riester-Vertrages.

Besonders problematisch bei der Rückforderung: Die meisten Betroffenen haben auf ihren Anspruch auf die Riester-Förderung vertraut. Dennoch müssen sie ihre Zulagen nun zurückzahlen. Dies verdeutlicht, wie kompliziert das System Riester ist.

Um Verbraucher in Zukunft besser vor Rückforderungen zu schützen, hat das Bundeskabinett Anfang Mai einen Gesetzentwurf des Bundesministeriums für Finanzen beschlossen. Damit soll möglich werden, Eigenbeiträge nachzuzahlen, um den Zulagenanspruch nachträglich zu sichern. An der Grundproblematik ändert das allerdings nichts: Die Riester-Förderung ist zu komplex und für den Einzelnen nur schwer nachvollziehbar.

Einfacher funktioniert die betriebliche Altersvorsorge. Der Arbeitgeber kümmert sich um die staatliche Förderung durch Steuer- und Sozialabgabenfreiheit. Das ist in der Regel mehr wert als eine Riester-Zulage, und es können  keine Rückforderungen gestellt werden.
(Stand 27.04.2011/Aktualisiert 10.05.2011)

Gesetzliche Rente nimmt um 1% zu

Trotz ursprünglich erwarteter Nullrunde wird die gesetzliche Rente zum 1. Juli 2011 um etwa 1% erhöht. Grund dafür ist die positive wirtschaftliche Entwicklung in Deutschland. Da die Rentenentwicklung in Deutschland an die Löhne gekoppelt ist, hätte sie eigentlich um rund 2,8% steigen müssen – das ist der Bundesdurchschnitt der Lohnsteigerungen im vergangenen Jahr. In den letzten Jahren sorgte jedoch die Rentengarantie dafür, dass es trotz sinkender Löhne keine Kürzungen der gesetzlichen Rente gab. Diese unterlassenen Kürzungen müssen nun ausgeglichen werden. Die Folge: Die Rentenerhöhung wird jedes Jahr halbiert, bis die unterbliebenen Kürzungen abgetragen worden sind. Zudem wirken die demographische Entwicklung und steigende Ausgaben für private Altersvorsorge auf die Rentenformel. Sie verringern die Anpassung zusätzlich. Das Rentenniveaus wird demnach auch in den nächsten Jahren deutlich geringer steigen als die Löhne.

Die Pensionskasse hat ihre Renten in den vergangenen Jahren stets deutlich stärker erhöht als die gesetzliche Rentenversicherung. In den laufenden Renten ist bereits ein Zins von 2,0 bzw. 2,75% einkalkuliert. Gemeinsam mit der Erhöhung von 2,0 bzw. 1,25% zum 1. Januar 2011 ergibt sich eine Gesamtverzinsung von 4%. Im Zeitraum von 2003 bis 2010 ist eine Pensionskassenrente um 9,1% gestiegen, eine gesetzliche Rente im selben Zeitraum lediglich um 4,1%.
(22.03.2011)

Steigende Beiträge

Die Beitragsabrechnung im Januar hat es gezeigt: Die Beiträge in der HPK steigen weiter an. Mit einer Summe von rund 202 Millionen Euro sind im Jahr 2010 3,1% mehr Beiträge geflossen als noch im Vorjahr (196 Millionen Euro).

Gründe für die höheren Beitragseinnahmen sind zusätzliche Altersvorsorgemodelle in den Mitgliedsunternehmen sowie mehr Vorsorge der Arbeitnehmer durch Entgeltumwandlung.
(22.02.2011)

Neue Mitgliedsunternehmen

Trotz sinkender Zinsen steigende Rendite der Pensionskasse

Die Nettoverzinsung der Pensionskasse ist trotz niedriger Zinsen am Kapitalmarkt gestiegen. Für das Jahr 2010 ist ein Zuwachs auf 4,5% zu verzeichnen.

Damit widersetzt sich die Pensionskasse dem Negativ-Trend am Kapitalmarkt. Ausschlaggebend für den Erfolg sind die vorsichtige Kapitalanlage und das konsequente Risikomanagement. Ihre Nettoverzinsung liegt seit Jahren stabil bei über 4%.
(Stand 20.12.2010/Aktualisiert 16.03.2011)

Neue Rechengrößen für die Sozialversicherung

Am 01.01.2011 wird erstmals seit 1949 die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) für die gesetzlichen Krankenversicherungen gesenkt. Die BBG der gesetzlichen Rentenversicherung bleibt unverändert. Das wirkt sich auf die staatliche Förderung der betrieblichen Altersversorgung aus. Vorsorgebeiträge im Rahmen der Entgeltumwandlung bleiben 2011 wie im Vorjahr bis zur Höhe von jährlich 2.640 EUR frei von Steuern und Sozialabgaben.

Durch die Anhebung der Beitragssätze zur Kranken- und Arbeitslosenversicherung steigt die Ersparnis bei Entgeltumwandlung. Damit wird die Entgeltumwandlung 2011 für die Arbeitnehmer noch attraktiver.

Anfang 2011 werden wir auf unseren Internetseiten die neuen Effizienzberechnungen zur Verfügung stellen.
(02.12.2010)

Riestern zu kompliziert - Sparer verschenken Zuschüsse

Riester-Sparer haben rund 1 Mrd. Euro an Zuschüssen verschenkt. Gemäß dem aktuellen Vorsorgeatlas Deutschland rufen 56 % der Riester-Sparer die staatliche Förderung nur teilweise oder gar nicht ab.

Den Hauptgrund sehen Experten in dem umständlichen Verfahren. Riestern ist weiterhin zu kompliziert. Zu Beginn ist ein Antrag erforderlich. Während der Laufzeit müssen die Sparpläne regelmäßig überprüft werden, um die Zulagen in voller Höhe zu erhalten.

Die Pensionskasse ist viel einfacher. Arbeitnehmer, die über die Pensionskasse vorsorgen, brauchen sich nicht um die staatliche Förderung zu kümmern. Das erledigt der Arbeitgeber für sie. Alle Beiträge werden frei von Steuern und Sozialabgaben in das persönliche Vorsorgekonto des Arbeitnehmers eingezahlt.

Die Verwaltung ist einfach. Das wirkt sich unmittelbar auf die Verwaltungskosten aus. Bei der Hamburger Pensionskasse liegen sie seit Jahren unverändert bei nur 1,2 % der eingenommenen Beiträge.
(03.11.2010)

"Schockstarre bei der Altersvorsorge"?

In Reaktion auf die Krise an den Finanzmärkten ist die Skepsis der Bundesbürger an der Sicherheit der gesetzlichen Rente gewachsen. Auch die Zweifel am Nutzen einer Privatvorsorge sind gestiegen. In einer aktuellen Allensbach-Umfrage bekannte über die Hälfte der Befragten ihre Verunsicherung. Jeder 5. Berufstätige hat seine privaten Vorsorgebemühungen seit der Krise gekürzt oder gar gekündigt.

Die Autoren der Studie sprechen von einer Schockstarre. 53% der Deutschen wollen ihre Vorsorge nicht mehr verstärken, obwohl dies angesichts der Schwäche bei der gesetzlichen Rente dringend notwendig wäre und sich die meisten von ihnen der drohenden Einkommenslücke im Alter bewusst sind.

Bei der Hamburger Pensionskasse (HPK) zeigt sich ein anderes Bild. Die Begünstigten der HPK verhalten sich entgegen dem Trend. Sie haben ihre Beiträge in der Finanzkrise sogar erhöht. Darin drückt sich Vertrauen in die HPK aus, insbesondere in die Kapitalanlage und die Verwaltungseffizienz. Mit ihrem Verhalten bestätigen die Begünstigten zudem, dass sie verstanden haben, wie wichtig und lohnend die Vorsorge über den eigenen Arbeitgeber ist.
(20.10.2010)

Bundesregierung wegen Zinstief besorgt

Finanzstaatssekretär Asmussen hat kürzlich erklärt: "Eine dauerhafte Niedrigzinsphase würde die Erträge und die Erfüllbarkeit von Garantien erheblich belasten und hätte jahrelange Nebenwirkungen". Anders als die Lebensversicherer sind die Hamburger Pensionskassen nicht betroffen.

Laut Süddeutscher Zeitung haben Lebensversicherer ihren Kunden im Schnitt jährliche Renditen von 3,4 % garantiert, können aber mit Staatsanleihen am Markt derzeit nur deutlich weniger verdienen. Viele Gesellschaften bangen deshalb darum, dass sie ihre Versprechen langfristig nicht halten können.

Die beiden Hamburger Pensionskassen haben viel vorsichtiger kalkuliert. In der Anwartschaftsphase garantieren sie den Kapitalerhalt und schreiben alle erwirtschafteten Überschüsse nach Bildung der Sicherheitsrücklage als Überschussbeteiligung zu. Zusätzlich haben sich die Hamburger Pensionskassen langfristig am Kapitalmarkt gegen niedrige Zinsen abgesichert. Sie können ihre Neu-und Wiederanlage auch in den kommenden Jahren zu mindestens 4 % vornehmen. (11.10.2010)

"Panik" und "Verunsicherung"

Mit diesen Worten überschreiben die Financial Times Deutschland und die Börsenzeitung am 13. bzw. 17.08.2010 ihre Artikel über die seit 2008 auf historisch niedrigem Niveau liegenden Zinsen. Es wird befürchtet, dass die Zinsen auf Jahre hinaus dort unten bleiben werden. Das bereitet vielen Versicherern Kopfschmerzen, denn sie haben insbesondere für Verträge, die vor der Krise abgeschlossen wurden, eine Verzinsung versprochen, die in dieser Höhe am Kapitalmarkt gegenwärtig kaum zu erzielen ist. Entsprechend beunruhigt sind viele Anbieter.

Hier gelangen Sie zum Artikel der Financial Times Deutschland: http://www.ftd.de/unternehmen/versicherungen/:die-neuen-crash-risiken-die-panik-der-versicherer-vor-dem-dauerzinstief/50156307.html

Kein Problem für die Hamburger Pensionskasse:
Die niedrigen Zinsen sind zwar auch für viele Pensionskassen ein Problem. Das gilt jedoch nicht für die Hamburger Pensionskasse. Weil die niedrigen Zinsen vorhersehbar waren, haben wir uns rechtzeitig abgesichert. Der erwartete Anlagebedarf kann bis einschließlich 2016 zu mindestens 4 % (teilweise höher) angelegt werden. Selbst wenn die Zinsen unten bleiben, steht die Hamburger Pensionskasse also gut da. (17.08.2010)

Staatsanleihen

Angesichts der Krise im Euro-Raum erreichen uns besorgte Anfragen zu den Staatsanleihen. Das gibt  uns Gelegenheit zur Klarstellung.

Wir haben weder direkt noch indirekt Anleihen der schwächelnden Euro-Staaten Portugal, Irland, Italien, Griechenland und Spanien in unserem Bestand. Diese Länder haben schon vor dem Ausbruch der aktuellen Krise unsere strengen Qualitätsanforderungen nicht erfüllt.
(14.05.2010)

Nullrunde bei der gesetzlichen Rente

Nachdem die gesetzliche Rente 2009 noch moderat angehoben wurde, müssen sich die etwa 20 Millionen Rentner nicht nur dieses Jahr auf eine Nullrunde einstellen. Tatsächlich hätte den Rentnern 2010 erstmals in der Geschichte der Bundesrepublik sogar eine Rentenkürzung von bis zu 2,1% gedroht, weil die Löhne im vergangenen Jahr gesunken sind. Die Rentenentwicklung ist an die Lohnentwicklung gekoppelt. Nur eine Rentengarantie verhindert das Absinken der Rente. Aktuellen Berechnungen zufolge wäre 2011 ohne Rentengarantie gleich die nächste Rentenkürzung fällig.

Die Rentengarantie kostet den Rentenkassen Geld. Zum Ausgleich wird die unterlassene Kürzung in den Folgejahren mit möglichen Steigerungen verrechnet. Deshalb ist bei der gesetzlichen Rente über Jahre hinaus mit weiteren Nullrunden zu rechnen. Für 2011 und 2012 werden sie bereits vorausgesagt.

Bei der betrieblichen Altersversorgung über die Pensionskasse entwickeln sich die Renten wie gewohnt positiv. Im größten Abrechnungsverband der Tarifgruppe F wurden die Renten schon zum 01.01.2010 um 1,25% angehoben. Unter Berücksichtigung des bereits eingerechneten Garantiezinses beträgt die Erhöhung tatsächlich sogar 4%. Angesichts des erfreulichen Jahresergebnisses ist auch für das Folgejahr mit einer ähnlichen Steigerung zu rechnen. (19.03.2010 / aktualisiert am 27.04.2010)

Stabiles Jahr 2009

Die Hamburger Pensionskasse von 1905 hat sich auch 2009 erfolgreich behauptet und eine gegenüber dem Vorjahr leicht erhöhte Nettoverzinsung erzielt. Auch die stillen Reserven wurden weiter verstärkt. Nettoverzinsung und stille Reserven ergeben zusammen die Ertragskraft. Diese zeigt die finanzielle Stärke der Pensionskasse. Sie ist von 8,9% auf 10,1% gestiegen. Die vorsichtige Kapitalanlage und das konsequente Risikomanagement haben sich erneut bewährt.

Die Verwaltungskosten sind bei 1,2% der eingenommenen Beiträge geblieben. Mit diesem besonders niedrigen Niveau wird sich die Pensionskasse die Kostenführerschaft erhalten und aller Wahrscheinlichkeit nach die mit weitem Abstand günstigste Pensionskasse in Deutschland bleiben. Die Stückkosten je Vorsorgekonto sind auf 4,26 Euro gesunken. (22.02.2010 / aktualisiert am12.04.2010)

Kontoauszüge für 2009

Die ersten Kontoauszüge mit dem Stand 31.12.2009 stehen bereits im Internet zum Abruf bereit. Wer sich zum Benachrichtigungsservice anmeldet, wird per E-Mail informiert, sobald sein Kontoauszug zum Abruf bereitgestellt wurde. Die Anmeldung zum Benachrichtigungsservice erfolgt im Vorsorgeportal unter "Kontoauszug". (18.03.2010)

Gesetzliche Rente vor anhaltenden Nullrunden. Pensionskasse erhöht Renten wie gewohnt.

Die gesetzliche Rente stagniert. Für das Jahr 2010 wurde bereits eine Nullrunde angekündigt. Da die Renten an die Lohnentwicklung gekoppelt sind, hätten sie dieses Jahr sogar sinken müssen. Das konnte nur durch die von der großen Koalition beschlossene Rentengarantie verhindert werden. Für die nächsten Jahre sieht es nicht besser aus. Es drohen mehrere Jahre ohne Rentenerhöhung.

Auf die Pensionskasse ist im Gegensatz dazu unverändert Verlass. Für 2010 wurden die Renten im aktuellen Tarif bereits zum 01. Januar wie in den Vorjahren erhöht. Aufgrund des absehbar guten Jahresergebnisses 2009 sind die Erhöhungen für das Jahr 2011 ebenfalls bereits gesichert. (19.01.2010)

Riester-Verträge bringen wenig - Forschungsinstitute und Verbraucherzentralen warnen

Fast 13 Millionen Bundesbürger haben inzwischen Riester-Verträge abgeschlossen. Zwei wissenschaftliche Forschungsinstitute und die Verbraucherzentralen haben in aufwendigen Studien untersucht, ob das eine kluge Entscheidung war. Die Presse berichtet über das ernüchternde Fazit der Studien. In den allermeisten Fällen war die Entscheidung falsch, denn "Riestern" lohnt sich nur selten.

Der Grund sind die hohen Kosten. Zwar fördert der Staat die Riester-Vorsorge mit Zulagen oder Steuererleichterung, aber ein Großteil davon kommt bei den Sparern nie an. Das meiste bleibt bei den Produktanbietern hängen, die hohe Abschlussprovisionen einbehalten. "Das ist dann keine Förderung der Altersvorsorge, sondern eine Förderung der Finanzbranche" sagt Gerd Billen von der Verbraucherzentrale. Erst bei zwei Kindern kommt die staatliche Förderung zumindest zum Teil beim Sparer an. Das gilt allerdings nur, solange die Kinder in der Ausbildung sind. Anschließend lohnt sich Riestern nicht mehr.

Da hilft auch die gesetzlich vorgesehene Kapitalgarantie wenig. Wenn am Ende der Laufzeit kaum mehr als die Summe der eingezahlten Beiträge herauskommt, reicht die Rendite nicht einmal, um die laufende Geldentwertung durch Inflation auszugleichen.

Zudem sind die Riesterprodukte viel zu kompliziert. So verpassen es 20% aller Riestersparer vornehmlich aus Unkenntnis, die staatlichen Zulagen zu beantragen.

Die Hamburger Pensionskasse (HPK) unterhält keinen Vertrieb und erhebt keine Abschlusskosten. Ihre Kostenquote liegt seit Jahren bei nur 1,2% der eingezahlten Beiträge. Durch das ernüchternde Urteil zum Riestern wird die betriebliche Altersvorsorge noch interessanter. Die Vorsorge über die HPK ist die bessere Alternative. Auch sie wird staatlich gefördert, und diese Förderung kommt beim Arbeitnehmer auch wirklich an.

Die betriebliche Altersversorgung über die HPK ist für den Arbeitnehmer auch viel einfacher. Lästige Zulagenanträge sind nicht erforderlich. Der Arbeitgeber kümmert sich um die staatliche Förderung durch Steuer- und Sozialabgabenfreiheit. (09.12.2009)

Sozialversicherungsrechengrößen für 2010 bestätigt

Der Bundesrat hat der Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung am 27. November 2009 zugestimmt. Damit erhöht sich 2010 die staatliche Förderung der Entgeltumwandlung. Statt 2.592 Euro können für jeden Arbeitnehmer dann 2.640 Euro steuer- und sozialabgabenfrei in die Pensionskasse eingezahlt werden. Die erste Fördergrenze erhöht sich damit wiederum um 48 Euro. Die 2. Fördergrenze, nämlich die steuerfreie Einzahlung weiterer 1.800 Euro, gilt unverändert. (04.12.2009)

Zahl der Mitgliedsunternehmen wächst kontinuierlich

Ungeachtet der Wirtschaftslage in Deutschland ist die Zahl der Mitgliedsunternehmen der HPK und ihrer Verwaltungsgesellschaft, der HPV, im ablaufenden Jahr erneut gestiegen. Über 80 neue Unternehmen aus dem Handel, der Ernährungswirtschaft und weiteren Branchen haben uns ihre betriebliche Altersversorgung in diesem Jahre neu anvertraut. Darunter finden sich wieder einige bekannte, klangvolle und große Namen wie:




(25.11.2009)

Neue Rechengrößen für die Sozialversicherung - Staatliche Förderung steigt

Am 01.01.2010 erhöht sich - vorbehaltlich der Zustimmung des Bundesrates - die staatliche Förderung der Entgeltumwandlung. Statt 2.592 Euro können für jeden Arbeitnehmer dann 2.640 Euro steuer- und sozialabgabenfrei in die Pensionskasse eingezahlt werden. Die erste Fördergrenze erhöht sich damit wiederum um 48 Euro. Die 2. Fördergrenze, nämlich die steuerfreie Einzahlung weiterer 1.800 Euro, gilt unverändert. (07.10.2009)

Vorruhestandsrente zieht Kreise

Die renommierte Arbeitszeitberatung Dr. Hoff Weidinger Herrmann hat das von der Hamburger Pensionsverwaltung entwickelte Modell der Vorruhestandsrente aufgegriffen. Sie stellt das Modell in ihren Veranstaltungen als eine Alternative zum Langzeitkonto vor. Kontakt: www.arbeitszeitberatung.de. (05.10.2009)

Bedarf an neuen Vorruhestandsmodellen verfestigt sich

Mit dem Ausgang der Bundestagswahl verfestigt sich der Bedarf an neuen Vorruhestandsmodellen. Die neue Bundesregierung wird die Streichungen der großen Koalition bei der Altersteilzeit nicht zurücknehmen. Damit fällt die Erstattung der Aufstockungsbeiträge dauerhaft weg. In Verbindung mit ihren starren Vorgaben verliert die Altersteilzeit weiter an Attraktivität.

Unser neues Modell der Vorruhestandsrente bietet die Möglichkeit zum flexiblen Ausstieg aus dem Berufsleben über die betriebliche Altersversorgung. Wer sich für diese Option entscheidet, kann mit der Vorruhestandsrente die Zeit zwischen dem letzten Arbeitstag und dem Beginn der gesetzlichen Rente überbrücken. Sobald die gesetzliche Rente beginnt, geht die Vorruhestandsrente in eine Altersrente über, die lebenslang gezahlt wird. Sie finanziert sich aus dem Teil der Anwartschaft, der durch die Vorruhestandsrente noch nicht verbraucht wurde.

Sobald die formelle Zustimmung der BaFin für diese Erweiterung unseres Leistungsspektrums vorliegt, werden wir die Internetseiten der Kassen um entsprechende Unterseiten zum Vorruhestand ergänzen. Außerdem werden wir voraussichtlich ab Mitte Oktober einen Vorruhestandsrechner zur Verfügung stellen. (30.09.2009)

Presseerklärung ANG

Laut Bundesarbeitsgericht haftet der Arbeitgeber, wenn seinen Arbeitnehmern bei der von ihm angebotenen Altersvorsorge Verluste durch die Belastung mit Abschlusskosten entstehen. In einem lang erwarteten Urteil zur sogenannten Zillmerung hat das BAG am 15.9.2009 entsprechend entschieden (3 AZR 17/09). Bei der Zillmerung werden die ersten Beiträge für die Deckung von Vertriebsprovisionen und Vertreterprämien verbraucht.

Die Pensionskassenzusagen unserer Mitgliedsunternehmen aus dem Handel und der Ernährungswirtschaft sind davon nicht betroffen. Die Hamburger Pensionskasse unterhält keinen Vertrieb und erhebt auch keine Abschlusskosten. Dies unterstreicht auch die Arbeitgebervereinigung Nahrung und Genuss in einer aktuellen Presseerklärung. (17.09.2009)

SAP Kongress

Vom 29.09.2009 bis 01.10.2009 findet in Bremen der 3. Kongress der deutschsprachigen SAP-Anwendergruppe statt.

Auf der Agenda steht auch die SAP-HPK-Schnittstelle. Interessierte Unternehmen können sich am Stand der Firma Centric über die Schnittstelle informieren.

Einen kurzen Auszug zum Kongress finden Sie hier. (Stand 28.08.2009)

Absicherung über den Pensionssicherungsverein wird noch teurer (Aktualisierung unserer Meldung vom 15.06.2009)

Aufgrund steigender Insolvenzausfälle wird der Beitrag zum Pensionssicherungsverein (PSV) voraussichtlich noch teurer als bislang erwartet. Nach Aussage des PSV-Vorstands Martin Hoppenrath müsste der Beitragssatz allein für die Ausfälle im ersten Halbjahr auf 1,35 Prozent angehoben werden. Bei ähnlicher Entwicklung im 2. Halbjahr droht eine Verdoppelung auf 2,7 Prozent. Zwar könne der PSV dies zum Teil kompensieren, aber selbst dann ist im November mit einer Anhebung des Beitragssatzes auf über 2 Prozent zu rechnen. Damit wird sich der Satz innerhalb eines Jahres mehr als verzehnfachen. Zusagen über die Pensionskasse sind davon nicht betroffen. (Stand 06.07.2009)

Insolvenzen belasten Pensionssicherungsverein – Pensionskassen nicht betroffen

Die wachsende Zahl von Unternehmensinsolvenzen belastet das Sicherungssystem für Direktzusagen, Unterstützungskassenzusagen und Pensionsfonds. Mit dem derzeitigen Beitragssatz von 1,8 Promille wird der Pensionssicherungsverein (PSV) nicht auskommen, um die Pensionsverpflichtungen zahlungsunfähiger Unternehmen abzudecken. Nach Aussage des PSV-Vorstands könnte sich der Beitragssatz sogar verzehnfachen.

Die Pensionskasse ist davon nicht betroffen. Sie zahlt nicht in den PSV, sondern ist unabhängig vom Arbeitgeber durch ein konkursfestes Sicherungsvermögen mit Treuhändersperre abgesichert.

Karstadt zählt darüber hinaus auch nicht zu den Mitgliedsunternehmen der Pensionskasse. Gleichwohl gibt der Fall Karstadt die Gelegenheit für eine weitere Klarstellung. Meldet ein Mitgliedsunternehmen der Pensionskasse Insolvenz an, berührt das weder die Pensionskasse noch die anderen Mitgliedsunternehmen. Die Versorgungsverpflichtungen ergeben sich aus den tatsächlich an die Pensionskasse gezahlten Beiträgen. Damit sind alle Verpflichtungen jederzeit und vollständig durch Finanzmittel gedeckt. (Stand 15.06.2009)

Vor-Ort-Betreuung

Die im Jahr 2008 aufgenommene „Vor-Ort-Betreuung“ der HPK ist schon jetzt eine Erfolgsgeschichte. Hinter diesem Begriff steckt die Idee, Multiplikatoren unserer Mitgliedsunternehmen, z.B. Personalleiter und Betriebsräte, wirkungsvoller zu unterstützen. Dazu haben wir bis zur Jahresmitte 62 Termine vor Ort in Mitgliedsunternehmen vereinbart. Davon entfallen 1/3 auf Veranstaltungen mit Geschäftsführern und Personalleitern und 2/3 auf Betriebsräte. Neben einer reinen Vortragstätigkeit können Sie unsere speziell dafür ausgebildeten Fachberater auch für einen eintägigen Intensiv-Workshop „buchen“. Rufen Sie dazu unsere Mitgliederkommunikation an unter 040 / 280 145 - 451 (Frau Schwarz / Herr Thiel). Vortrag, Workshop und alle weiteren Angebote der Vor-Ort-Betreuung sind kostenlos. (Stand: 03.06.2009)

Mitarbeiterzeitschrift

Mitgliedsunternehmen mit einer Mitarbeiterzeitschrift können an unserem Artikelservice teilnehmen. Sofern Sie für die Mitarbeiterzeitschrift Ihres Unternehmens verantwortlich sind und sich bei uns für den Service anmelden, werden Sie automatisch 4x im Jahr mit einem Text versorgt. An dem Artikelservice nehmen aktuell 39 unserer Mitgliedsunternehmen teil. Bei Interesse rufen Sie einfach in unserer Mitgliederkommunikation an unter 040 / 280 145 - 453 (Frau Hendschke) oder schicken eine E-Mail an kommunikation@hhpv.de. Der Service ist kostenlos. (Stand: 02.06.2009)

Gesetzentwurf zur Finanzmarktaufsicht

Die Bundesregierung hat in einem Gesetzesentwurf vorgeschlagen, dass Aufsichtsratsmitglieder in Pensionskassen künftig eine fachliche Qualifizierung aufweisen müssen, die einer mehrjährigen leitenden Tätigkeit in der Versicherungsbranche entspricht.

Von dieser Regelung wären auch die mit Arbeitgeber- und Arbeitnehmervertretern paritätisch besetzten Aufsichtsgremien der Hamburger Pensionskasse betroffen.

Der Gesetzentwurf berücksichtigt nicht die besonderen Belange der betrieblichen Altersversorgung: Die paritätische Besetzung unserer Gremien hat sich seit Jahrzehnten bewährt und ergibt sich aus dem besonderen Zweck der betrieblichen Altersversorgung. Die spezifischen Kenntnisse unserer Gremienmitglieder durch ihre Zugehörigkeit zu einem unserer Mitgliedsunternehmen und zu einer Branche sind entscheidend für eine sehr effiziente Zusammenarbeit. Schließlich ist unsere Kapitalanlagestruktur sehr maßvoll und gut nachvollziehbar und bedarf keines wirtschaftlichen Sonderwissens.

Wir haben unsere Mitglieder vor einigen Wochen über den elektronischen Mail-Service aufgefordert, mit Hilfe eines mitgesandten Anschreibens gegenüber dem Bundesministerium der Wirtschaft und dem Bundesministerium für Finanzen gegen den Gesetzentwurf zu protestieren. Das haben viele Unternehmen und Betriebsräte getan. Auch DGB und BDA haben als Dachverbände der in Deutschland organisierten Arbeitnehmer und Arbeitgeber ein entsprechendes Protestschreiben an die Ministerien gerichtet. Die Gewerkschaft NGG hat sich speziell für die Pensionskasse Ernährung und Genuss als Teil der Hamburger Pensionskasse eingesetzt.

Erste Reaktionen der Ministerien zeigen, dass der vorliegende Gesetzentwurf entschärft wird. Um dieses Ziel sicherzustellen, fordern wir alle Mitgliedsunternehmen auf, sich weiterhin für die Erhaltung der paritätischen Mitbestimmung in der betrieblichen Altersversorgung einzusetzen und bis zu einer endgültigen Entscheidung politischen Druck auszuüben.

Der Finanzausschuss des Deutschen Bundestages wird am 27.5. zu diesem Thema in öffentlicher Anhörung beraten. Wir halten Sie auf dem Laufenden. (Stand 19.05.2009)

Neuigkeiten zum Flexi-II-Gesetz

Die Spitzenorganisationen der Sozialversicherung haben mit dem Entwurf eines Rundschreibens vom 09.02.2009 auf das Flexi II (Gesetz zur Verbesserung der Rahmenbedingungen für die Absicherung flexibler Arbeitsbedingungen) reagiert. Insbesondere zu den Punkten Kapitalanlage, Werterhalt, Überführung in die betriebliche Altersversorgung (bAV) und Insolvenzsicherung ist zumindest etwas Licht ins Dunkel gebracht worden.

Kapitalanlagerestriktion
Der Entwurf liefert grundsätzlich keine neuen Erkenntnisse. Somit sind die sehr engen, für Zeitwertguthaben unseres Erachtens nicht passenden Vorschriften über die Kapitalanlage von Sozialversicherungsträgern anzuwenden. Zusätzlich ist eine Kapitalanlage nur in Aktien- oder Aktienfonds und nur bis zu einer Höhe von 20 % zulässig. Im Interesse einer Diversifikation sinnvollere andere Beimischungen sind nicht mehr zulässig. Im Entwurf wird festgehalten, dass die Beachtung der maximalen Quote lediglich im Zeitpunkt der Anlage gilt. Eine Erhöhung des Prozentsatzes durch die Wertentwicklung der Kapitalanlage ist unschädlich. Besitzstandsregelung: Die genannten Restriktionen gelten ausschließlich für neu angelegte Zeitwertguthaben ab dem 01.01.2009 sowie Neuanlageentscheidungen, die die bisherige Kapitalanlage betreffen.

Werterhaltungsgarantie
Zeitwertguthaben müssen im Zeitpunkt der Inanspruchnahme einen Rückfluss mindestens in Höhe der geleisteten Beiträge garantieren. Der Entwurf sieht vor, dass diese Werterhaltungsgarantie im Zeitpunkt der planmäßigen Inanspruchnahme gilt und nicht im Störfall (z.B. vorzeitige Beendigung des Arbeitsverhältnisses). Sie ist auch dann vom Arbeitgeber zu übernehmen, wenn die Kapitalanlage durch einen Finanzdienstleister erfolgt, der seinerseits eine Werterhaltungsgarantie abgibt. Besitzstandsregelung: Die Werterhaltungsgarantie gilt ausschließlich für neu angelegte Zeitwertguthaben ab dem 01.01.2009 sowie Neuanlageentscheidungen, die die bisherige Kapitalanlage betreffen.

Überführung in die bAV
Der Gesetzgeber zieht eine klare Trennung zwischen Zeitwertguthaben und bAV. Aus diesem Grunde wurde die bislang sozialversicherungsfreie Überführung in die bAV gestrichen. Besitzstandsregelung: Für alle individuellen Zeitwertguthabenvereinbarungen, die vor dem 14.11.2008 geschlossen wurden, ist die Überführung in die bAV möglich, sofern sie in der Vereinbarung vorgesehen war und mit Eintritt eines Versorgungsfalles vorgenommen wird.

Insolvenzsicherung
Zeitwertguthaben umfassen seit dem 01.01.2009 auch die auf die Beiträge entfallenden Arbeitgeberanteile am Gesamtsozialversicherungsbeitrag. Gemäß dem Entwurf gilt dies auch für Beiträge aus Arbeitsentgelten oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Eine Besitzstandsregelung ist nicht aufgeführt. Diese Regelung gilt somit auch für bestehende Zeitwertguthabenvereinbarungen, allerdings nur für Beiträge ab dem 01.01.2009.  (Stand 16.02.2009)

Erfolgreiches Jahr 2008

Trotz der Finanzmarktkrise wird die Pensionskasse wiederum eine Nettoverzinsung von mehr als 4 % erzielen und ihre stillen Reserven deutlich verstärken. Das sehr erfreuliche Ergebnis beruht auf der vorsichtigen Kapitalanlage und dem konsequenten Risikomanagement. Die Verwaltungskosten werden voraussichtlich auf dem extrem niedrigen Niveau der Vorjahre  bleiben: also bei 1,2 % der eingenommenen Beiträge. Die Kosten in Euro je Vorsorgekonto können erst nach Beendigung der Jahresabschlussarbeiten ermittelt werden. Auch hier deutet alles darauf hin, dass die Pensionskasse ihren Vorsprung als die mit weitem Abstand kostengünstigste Pensionskasse in Deutschland hält.  (11.02.2009)

Betriebskassen oder Pensionskassen?

Wieder stiften die Medien Verwirrung. In ihrer Ausgabe vom 12.02.2009 greift die Süddeutsche Zeitung das Thema "Sicherheit der Betriebsrenten" auf. Im Zusammenhang mit der Meldung großer Verluste verwendet die Süddeutsche auch die Bezeichnung "deutsche Pensionskassen", wo es tatsächlich allgemein um betriebliche Rentenkassen deutscher Unternehmen geht.

Das gibt uns Gelegenheit, erneut auf die solide Kapitalanlage der Hamburger Pensionskasse hinzuweisen. Der Erfolg zeigt sich u.a. im Jahresabschluss 2008. Einzelheiten hierzu finden Sie in unserer Meldung vom 11.12.2009. (12.02.2009)

HPK-Schnittstelle für SAP HCM

Zur Vereinfachung der An-, Ab- und Beitragsmeldungen hat die Firma Centric HCM Solutions GmbH eine HPK-Standardschnittstelle für SAP HCM entwickelt, die mittlerweile bei einigen Mitgliedsunternehmen im Einsatz ist und für Sie als SAP-Anwender auch interessant sein könnte.

Diese Schnittstelle erstellt sowohl die monatlichen als auch die jährlichen Meldungen für die Datenmeldung an die HPK. Darüber  hinaus kann durch entsprechende Prüfprogramme die einwandfreie Qualität der Meldungen sichergestellt werden. Die Einrichtung der Schnittstelle und das zugehörige Customizing werden durch einen bei der HPK abzurufenden Prüfdatenbestand unterstützt. (Stand 04.02.2009)